FP2級技能士のきのこです。
「FP3級の試験に出るところ、要点だけ絞って全部教えて！」と思っていませんか？
超簡潔に全部がまとまっているものって、意外とないですよね。
FP試験は6科目に分かれています。
科目間での関連性はあまりないので、どの科目から勉強をはじめてもOKです。
リスクマネジメントでは、生命保険/損害保険/第三分野の保険を学習します。第三分野の保険はほとんど出ないので、前者2つがメインです。特に生命保険には多様な種類があるため、混乱しやすいですよね。
本記事では、リスクマネジメントの重要ポイントを20個ご紹介します。
試験直前の確認用としても役立つと思いますので、ぜひ参考にして下さい。
学習順番やまとめノート作りに悩んでいる方は、以下の記事も併せてお読みください。
リスクマネジメント 重要ポイント20個
① 保険の基盤
- 大数の法則
- 収支相当の原則
② 保険契約者保護機構
- 生命保険は破綻時点の責任準備金の90%まで補償
- 損害保険は保険金の80～100%を補償
③ クーリングオフ制度
- 申込日 or クーリングオフに関する書面受取日の遅い方から8日以内
- クーリングオフで申込みを解除する際は必ず書面で行う
④ ソルベンシーマージン比率
- 保険会社の信頼度を表す指標
- 数値が高い＝安全性が高いといえる
- 200%以上が健全性の目安
⑤ 生命保険
- 予定死亡率/予定利率/予定事業費率から保険料を算定
- 予定死亡率が高い＝保険料(純保険料)が高くなる
- 予定利率が高い＝保険料(純保険料)が安くなる
- 予定事業費率が高い＝保険料(付加保険料)が高くなる
- 申込み・告知・第1回の保険料払込みが完了した時点が責任開始日
⑥ 生命保険 主な種類
- 定期保険/終身保険/養老保険がある
- 定期保険：保険料掛捨て・満期保険金なし・保険料安い
- 定期保険には、平準定期保険/逓減定期保険/逓増定期保険/収入保障保険がある
- 終身保険：満期保険金なし・解約返戻金が多い
- 養老保険：死亡保険金あり・満期保険金あり
⑦ 生命保険 定期保険特約付終身保険
- 全期型/更新型がある
- 全期型：契約時の保険料を全期間に適用
- 更新型：更新ごとに保険料が高くなる
⑧ 生命保険 変額保険
- 死亡保険金・高度障害保険金には最低保証あり
- 解約返戻金・満期保険金には最低保証なし
⑨ 生命保険 特定疾病保障保険特約
- 三大疾病(がん/急性心筋梗塞/脳卒中)時に死亡保険金と同額の保険金を受け取る
- 保険金を受け取った場合は契約終了
- 特定疾病保険金を受取らずに死亡した場合は、死亡要因を問わず死亡保険金を受け取る
⑩ 生命保険 リビングニーズ特約
- 余命6カ月以内の診断で生前に死亡保険金を受け取る
- 特約保険料は不要
⑪ 生命保険 先進医療特約
- 療養時における先進医療を受けた際に給付金を受け取る
きのこ
「契約時における先進医療」ではありません！
⑫ 生命保険 契約継続のための制度
- 自動振替貸付制度：解約返戻金を限度に保険会社が自動立替
- 契約者貸付制度：解約返礼金の一定範囲内で保険会社から貸付け
- どちらも利息がつく
⑬ 生命保険 払済保険と延長保険
- 払込みを中止し、解約返戻金を基に保険内容を変更する方法
- 払済保険：保険期間を変えずに保険金額を少なくする
- 延長保険：保険金額を変えずに保険期間を短くする
⑭ 損害保険の原則
- 保険の基盤(大数の法則・収支相当の原則)に以下の2つを加える
- 給付・反対給付均等の原則(レクシスの原則)
- 利息禁止の原則(実損払い)
⑮ 損害保険 火災保険
- 住宅火災保険/住宅総合保険がある
- 住宅総合保険は、住宅火災保険の補償内容＋水災・盗難も補償対象
- 地震・噴火・津波はどちらの場合も補償対象外
- 軽過失によって火災を起こして隣家に損害を与えても、損害賠償責任なし
⑯ 損害保険 地震保険
- 単独で加入不可(火災保険とセットで契約)
- 保険金額は火災保険の30～50%の範囲で設定(上限は建物5,000万円、家財1,000万円)
⑰ 損害保険 自賠責保険
- 強制加入(原付含む)
- 補償対象は、対人賠償事故のみ
- 保険金限度額は、死亡時3,000万円、損害事故120万円、後遺障害4,000万円
きのこ
死亡より後遺障害の限度額の方が高いところがポイントです！
⑱ 損害保険 傷害保険
- 普通傷害保険/国内旅行傷害保険/海外旅行傷害保険がある
- 普通傷害保険：食中毒・地震は補償対象外
- 国内旅行傷害保険：食中毒は補償対象、地震は補償対象外
- 海外旅行傷害保険：食中毒も地震も補償対象、国内移動時も補償対象
⑲ 損害保険 個人賠償責任保険
- ひとつの契約で家族全員補償対象
- 自動車運転中の事故は補償対象外
きのこ
ペットが他人に損害を与えた場合も補償対象になります！
⑳ 第三分野の保険 がん保険
- 責任開始日から90日間は免責期間
まとめ
リスクマネジメントの重要ポイント20個を一気におさらいしました。
こう見ると、重要ポイントの大半は生命保険です。種類が多く混乱しやすいところかと思いますが、ひとつひとつ丁寧に見ていけば、決して難しい範囲ではありません。
また、これらのポイント以外にも、保険金を受け取った際の税金についても問われることがあります。簡単な内容ですので、時間を見つけてざっと学習しておくことをオススメします。
他の科目についても同様に重要ポイントを紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
最後までお読み頂き、ありがとうございました！
